Hypotheken- und Refinanzierungszinsen heute, 15. Oktober| Steigende Preise

Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern wieder gesunken. Und zwar um einen lohnenden Betrag. Jeder noch so kleine Gewinn ist willkommen. Es ist jedoch zu früh, um zu hoffen, dass dies der Beginn einer anhaltenden Phase der Stürze ist.

Tatsächlich deuten die frühen Marktbewegungen leider darauf hin Hypothekenzinsen dürften heute steigen, gestützt durch starke Einzelhandelsumsätze heute Morgen.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.203% 3.222% -0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 2,53% 2.556% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.945% 2.98% -0,05%
Konventionell 10 Jahre fest 2.438% 2.495% Unverändert
30 Jahre fester FHA 3.154% 3.914% -0,04%
15 Jahre fester FHA 2.539% 3.183% -0,02%
5/1 ARM FHA 2.521% 3.126% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.984% 3.175% -0,03%
15 Jahre fester VA 2.732% 3.082% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.55% 2.356% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Gehen Sie nicht davon aus, dass die Rückgänge in den letzten Tagen der Beginn eines neuen Trends sind. Natürlich ist nichts unmöglich. Aber lesen Sie weiter, warum ich es für unwahrscheinlich halte.

In der Zwischenzeit bleiben meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso intestine sein wie meine – oder besser. Sie können sich additionally von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,54% auf 1,57% gestiegen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, used to be die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise erhöht zu 82,34 US-Dollar von 80,81 US-Dollar professional Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise auf 1.769 $ gefallen von 1.797 $ eine Unze. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 37 auf 48 gestiegen Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind additionally besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als intestine oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, used to be an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit dieser Einschränkung, Die Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft intestine geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist additionally viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, used to be mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Die Börsenindizes stiegen gestern in die Höhe, als eine neue Saison begann, in der Unternehmen ihre neuesten Quartalsgewinne veröffentlichen. Manchmal führen höhere Indizes zu höheren Hypothekenzinsen. Aber das struggle gestern nicht der Fall. Und es kann sein, dass die Anleger einen kleinen Zuckerrausch hatten.

Es gibt Kräfte, die versuchen, die Hypothekenzinsen nach unten zu ziehen. Am bemerkenswertesten sind dabei Lieferkettenprobleme, die zu weiteren Engpässen bei einigen Waren führen dürften. Der Absatz von Neuwagen und Lastkraftwagen ist von der weltweiten Knappheit an Computerchips besonders stark betroffen.

Es besteht natürlich kein Zweifel, dass dies die wirtschaftliche Erholung verlangsamt. Und Hypothekenzinsen neigen dazu, in guten Zeiten hoch und in schlechten Zeiten niedrig zu sein.

Stärkere Kräfte

Die Kräfte, die darauf ausgerichtet sind, die Hypothekenzinsen in die Höhe zu treiben, scheinen mir jedoch stärker zu sein. Zunächst einmal boomt die Wirtschaft immer noch, auch wenn das Wachstum etwas langsamer ausfällt als von Ökonomen Anfang des Jahres erwartet. Und die landesweiten Infektionsraten für COVID-19 sinken seit mehr als einem Monat, used to be eine Bremse für die Erholung löst.

Unterdessen erweist sich die Inflation als viel hartnäckiger als die Federal Reserve und andere vor einigen Monaten prognostiziert hatten. Nun ist es möglich, dass enttäuschende Inflationsdaten, die Anfang dieser Woche veröffentlicht wurden, zu den niedrigeren Hypothekenzinsen beigetragen haben, die wir gesehen haben – nur als allgemeiner Treiber des Pessimismus.

Aber das wird wohl nicht von Dauer sein. Denn eine höhere Inflation führt speedy zwangsläufig zu höheren Hypothekenzinsen. Warum sollten Anleger in festverzinsliche Vermögenswerte (einschließlich hypothekenbesicherter Wertpapiere – eine Art von Anleihe, die die Hypothekenzinsen maßgeblich bestimmt) Anleihen mit niedrigen Renditen besitzen wollen, wenn alle ihre Gewinne von der Inflation aufgezehrt werden? Damit diese Anlagen attraktiv bleiben, müssen Renditen und Hypothekenzinsen steigen.

Und obendrein haben wir das „Tapering“. Das ist die bevorstehende Einstellung der Käufe von hypothekenbesicherten Wertpapieren durch die Fed, die die Hypothekenzinsen seit 18 Monaten künstlich niedrig hält. Das habe ich gestern ausführlicher behandelt.

Stehen höhere Hypothekenzinsen bevor?

Meiner Ansicht nach wirken die Kräfte, die die Hypothekenzinsen nach oben treiben werden, viel stärker als diejenigen, die versuchen, sie nach unten zu ziehen. Es tut mir leid, das sagen zu müssen. Und ich sehne mich nach diesen berauschenden Zeiten im Jahr 2020, in denen ich Ihnen speedy täglich gute Nachrichten überbringen konnte. Aber ich vermute, dass Anstiege – unterbrochen von gelegentlichen Stürzen – hier bleiben werden.

Natürlich kann mir das Gegenteil bewiesen werden. Es könnte nur eine folgenschwere Katastrophe (vielleicht eine neue, viel schlimmere Variante von COVID-19) erfordern, um die Wirtschaft zum Absturz zu bringen und die Hypothekenzinsen in den umgekehrten Zustand zu bringen. Aber hoffen wir, dass das nicht passiert.

Weitere Einzelheiten zu den Plänen der Fed und anderen Einflüssen auf die Hypothekenzinsen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Tagesberichte vom letzten Samstag.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen struggle über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Ab April wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. In jüngerer Zeit hatten wir ein paar Monate, in denen sich diese Kurse kaum bewegten. Aber leider sehen wir seit Anfang September Anstiege.

Freddies 14. Okt. Bericht gibt diesen Wochendurchschnitt für 30-jährige Festhypotheken mit 3,05 % an (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,99% der Vorwoche. Freddie-Chefökonom Sam Khater sagte an diesem Tag in einer Erklärung:

Die 30-jährige Festhypothek ist auf den höchsten Stand seit April gestiegen. Da sich der Inflationsdruck aufgrund der anhaltenden Pandemie und der Straffung der Geldpolitik aufbaut [the Fed’s tapering], erwarten wir weiterhin einen leichten Aufwärtstrend.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und This autumn/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 20. September und die MBAs am 22. September aktualisiert. Aber Freddies wurden zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht ernsthaft abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 This autumn/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,9% 2,9% 3,0% 3,1%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,8% 3,1% 3,4% 3,6%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten können die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald oder ziemlich bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun. Oder vielleicht glaubt Fannie, dass das Tapering nur geringe Auswirkungen haben wird.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es magazine nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, used to be Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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