Hypotheken- und Refinanzierungszinsen heute, 22. November| Steigende Preise

Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind am vergangenen Freitag gefallen. Und zwar um einen lohnenden Betrag. In der Tat haben die letzten drei Geschäftstage diese Zinsen von einem jüngsten Höchststand auf einen angenehmeren Ort gedrückt.

Auf den Märkten gab es früher Anzeichen dafür, dass Hypothekenzinsen könnten heute wieder höher steigen. Präsident Joe Biden gab gegen 9 Uhr (ET) bekannt, dass Jerome Powell seine Rolle als Vorsitzender der Federal Reserve behalten wird. Und das könnte zu mehr Volatilität führen, wenn die Anleger die Nachrichten verdauen.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.262% 3.28% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.671% 2.701% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 3.108% 3.143% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 2.66% 2.718% Unverändert
30 Jahre fester FHA 3.294% 4.058% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.614% 3.259% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.383% 3.125% +0,01%
30 Jahre fester VA 2.869% 3.055% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.745% 3.087% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.501% 2.373% +0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Ein kürzliches Wiederaufleben der COVID-19-Raten in Europa zwingt mich, meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen zu überdenken, zumal wir hier den Beginn eines ähnlichen Trends zu sehen scheinen. Ich benötige jedoch mehr Daten, bevor ich übereilte Änderungen vornehme.

Daher bleiben diese Empfehlungen vorerst bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

>Verwandt: 7 Tipps für den besten Refinanzierungssatz

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen stieg von 1,53% auf 1,58%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren meist kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, used to be die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind. Aber das ist eine unvollkommene Beziehung
  • Ölpreise fiel von 77,04 USD professional Barrel auf 76,13 USD. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel von 1.863 US-Dollar professional Unze auf 1.818 US-Dollar. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Index — von 74 von 100 auf 71 gesunken. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind additionally besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als intestine oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, used to be an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit dieser Einschränkung, Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft intestine geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen Sie ‘Wie Hypothekenzinsen bestimmt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist additionally viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, used to be mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Jede Kraft, die derzeit versucht, die Hypothekenzinsen in die Höhe zu treiben, hat ihre Wurzeln in der COVID-19-Pandemie. Tatsächlich hätten Sie letztes Jahr dasselbe über die Kräfte sagen können, die damals versuchten, diese Zinssätze zu senken.

Ein Wiederaufleben der Pandemie könnte additionally alles ändern. Es könnte die Inflation senken, die Fed zwingen, ihre Unterstützung für künstlich niedrige Hypothekenzinsen wieder zu verstärken und die wirtschaftliche Erholung lahmlegen.

Wiederaufleben von COVID-19?

Und genau ein solches Wiederaufleben findet auf der anderen Seite des Atlantiks statt. Wie die New York Times gestern formulierte:

Europa erlebt eine bedrohliche vierte Welle des Coronavirus mit steigenden Infektionsraten. Österreich ist zwar das erste europäische Land, das mit einer landesweiten Sperrung reagiert, aber möglicherweise nicht das letzte.

– NYT, „Wütend und gespalten, Österreicher streiten über eine Sperrung und Impfmandate“, 21. November 2021

Wenn eine ähnliche neue Welle Amerika trifft, könnten wir wirtschaftliche Probleme sehen. Und gerade eine solche neue Welle könnte hier beginnen, aufzutauchen.

Am 6. Januar erreichte COVID-19 in den USA ein Allzeithoch von 301.000 täglichen Infektionen. Dann brachen diese ein, kletterten aber am 13. September wieder auf ein weiteres Hoch von 285.000. Danach fielen sie wieder und erreichten am 25. Oktober 70.000. Aber seitdem bewegen sie sich nach oben und erreichten gestern 94.000. Das sind 29 % mehr als in den letzten 14 Tagen.

Alle diese Zahlen stammen von der New York Times, die eine allgemeine Paywall hat. Irgendwann gab es jedoch einen universellen und kostenlosen Zugang zu COVID-19-Geschichten und -Daten. Und es kann immer noch gehen. Versuchen Sie additionally, auf diese Links zu klicken, um mehr Hintergrundinformationen zu erhalten, auch wenn Sie kein Abonnent sind.

Stehen niedrigere Hypothekenzinsen bevor?

Es kommt mir schon lange vor, dass ich fragen konnte, ob wir bald niedrigere Hypothekenzinsen sehen werden. Aber sie sind eine echte Möglichkeit, wenn wir hier eine neue und ernsthafte Coronavirus-Welle bekommen.

Diese niedrigeren Preise sind jedoch genau das: eine Möglichkeit. Im Moment wissen wir nicht, wie schlimm eine neue Welle werden wird. Auch nicht, wie viel wirtschaftlicher Schaden es anrichten wird.

In diesem Jahr werden viel mehr Amerikaner (59 %) geimpft als im letzten Jahr. Wir werden additionally möglicherweise weniger Krankenhauseinweisungen und Todesfälle erleben, used to be weniger strenge – oder keine – Sperren ermöglicht.

Unsicherheit

Aber das ist alles andere als sicher. Die Impfraten in Europa sind tendenziell viel höher als in den USA. So sind beispielsweise 87,6 % der Franzosen über 12 Jahre vollständig geimpft. Aber gerade Europa kämpft derzeit darum, die Infektionsraten einzudämmen.

All diese Unbekannten bedeuten, dass ich noch nicht bereit bin, meine Ratschläge zu Hypothekenzinsen zu ändern. Wenn sie überhaupt fallen, wird es wahrscheinlich nur für den Winter sein, danach werden sie wahrscheinlich ihren Aufwärtstrend fortsetzen. Und es ist alles andere als sicher, dass sie überhaupt fallen werden.

Aber ich frage mich jetzt, ob sie es tun werden. Und das bedeutet, dass Sie es auch sein sollten.

Lesen Sie die Wochenendausgabe vom letzten Samstag für mehr Hintergrundinformationen.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen warfare über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht.

Seitdem ist das Bild gemischt mit längeren Auf- und Abstiegsphasen. Leider sind die Anstiege seit September deutlicher geworden, wenn auch nicht konstant.

Freddies 17. November Bericht gibt diesen Wochendurchschnitt für 30-jährige Festhypotheken mit 3,1% an (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,98% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für das verbleibende, laufende Quartal 2021 (This fall/21) und die ersten drei Quartale 2022 (Q1/22, Q2/22 und Q3/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 18. November veröffentlicht, Freddies am 15. Oktober und die MBAs am 18. Oktober.

Prognostiker This fall/21 Q1/22 Q2/22 Q3/22
Fannie Mae 3,1% 3,2% 3,3 % 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten können die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten in Kürze zumindest leicht höhere Hypothekenzinsen.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Klingt vielleicht nicht nach viel, aber Wenn Sie sogar einen Viertelzins auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie Tausende von Dollar über die Laufzeit Ihres Darlehens.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, used to be Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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