Connecticut Erstkäufer von Eigenheimen | 2021 Programme & Stipendien

Wissenswertes über den Kauf eines Hauses in Connecticut

Ein Erstkäufer von Eigenheimen in Connecticut zu sein, könnte sich wie ein harter Kampf anfühlen, da die Eigenheimpreise zwischen Mitte 2020 und Mitte 2021 um mehr als 20 % steigen. Aber verzweifeln Sie nicht!

Connecticut hat spezielle, günstige Hypotheken für Erstkäufer. Und Sie können möglicherweise finanzielle Hilfe erhalten, um die Lücke zwischen Ihren Ersparnissen und Ihrem Bedarf an Anzahlungen zu schließen.

Alles in allem könnte der Kauf Ihres ersten Hauses günstiger sein, als Sie es sich vorgestellt haben.

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Übersicht über den Käufer von Eigenheimen in Connecticut

Anfang Oktober 2021 lag der durchschnittliche Listenpreis in Connecticut laut Redfin bei 349.950 US-Dollar. Aber in einigen begehrten Städten können die Preise astronomisch sein. In Greenwich lag der durchschnittliche Listenpreis zu dieser Zeit bei über 2 Millionen US-Dollar.

Unterdessen stiegen die Preise für Einfamilienhäuser im Verfassungsstaat laut einem Bericht der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung im Jahr zum 30. Juni 2021 um 20,5%.

All dies kann für einen Erstkäufer von Eigenheimen in Connecticut schwierig sein. Aber nimm dir ein Herz. Weil Sie unten gute Nachrichten finden können.

Übersicht über Connecticut-Hauskäufer
Durchschnittlicher Hausverkaufspreis in CT $349.950
Minimale Anzahlung in CT (3%) 10.500 $
20% Anzahlung in CT 69.990 $
Durchschnittliche Kreditpunktzahl in CT1 723
Maximaler CT-Zuschuss für Eigenheimkäufer2 Bis zu 40.000 $+ als verzeihbares Darlehen in Bridgeport

Die Anzahlungsbeträge basieren auf dem letzten verfügbaren durchschnittlichen Hausverkaufspreis des Staates. Die „Mindest“-Anzahlung geht von 3% auf eine konventionelle Hypothek mit einer Mindestkreditwürdigkeit von 620 aus.

Wenn Sie Anspruch auf ein VA-Darlehen (unterstützt vom Department of Veterans Affairs) oder ein USDA-Darlehen (unterstützt vom US-Landwirtschaftsministerium) haben, benötigen Sie möglicherweise überhaupt keine Anzahlung.

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Erstkredite für Eigenheimkäufer in Connecticut

Erstkäufer von Eigenheimen mit einer Anzahlung von 20 % im Bundesstaat Connecticut können ein konventionelles Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz erhalten. Und Sie müssen nie für eine personal Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen.

Natürlich haben nur wenige Erstkäufer genug für 20 Prozent gespart. Aber die gute Nachricht ist, Sie brauchen nicht so viel. Bei weitem nicht.

Kreditnehmer können mit einem dieser Hypothekenprogramme mit geringer Anzahlung oft mit nur 3% oder sogar 0% in ein neues Zuhause einziehen:

  • Konventionell 97 — Von Freddie Mac oder Fannie Mae. 3% Anzahlung und mindestens 620 Kreditpunkte. In der Regel können Sie nach einigen Jahren die Zahlung der Hypothekenversicherung einstellen
  • FHA-Darlehen — Unterstützt von der Federal Housing Administration. 3,5% nach unten und ein Kredit-Score von mindestens 580. Aber Sie sind in der Regel am Haken für eine Hypothekenversicherung, bis Sie sich in eine andere Art von Hypothek refinanzieren, umziehen oder Ihren Kredit abbezahlen
  • VA-Darlehen — Nur für Veteranen, Militärangehörige im aktiven Dienst, Reservisten und Nationalgarde. Eine Anzahlung von Null ist erforderlich. Die minimale Kreditwürdigkeit variiert je nach Kreditgeber, beträgt jedoch oft 620. Keine laufende Hypothekenversicherung nach Abschluss. Dies sind wohl die besten verfügbaren Hypotheken. Bewerben Sie sich additionally, wenn Sie berechtigt sind
  • USDA-Darlehen — Für Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die in ausgewiesenen ländlichen Gebieten einkaufen. Null Anzahlung erforderlich. Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren je nach Kreditgeber, aber oft 640. Niedrige Hypothekenversicherungssätze
  • Connecticut Housing Finance Authority — Kann wettbewerbsfähige Hypothekenzinssätze beinhalten und kann mit Anzahlungshilfe verwendet werden. Weitere Informationen unten

Beachten Sie, dass Sie für die meisten dieser Programme einen Hauptwohnsitz kaufen müssen. Das ist ein Haus, in dem Sie ganztägig leben werden, kein Ferienhaus oder Anlageobjekt.

Abhängig von der von Ihnen gewählten Kreditart können Sie jedoch möglicherweise mit minimalem Bargeld in Ihr neues Haus einziehen.

Mit diesen Programmen können Sie sogar geschenktes Geld oder Anzahlungshilfe (DPA) verwenden, um die Anzahlungs- und Abschlusskosten zu decken.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches Programm Sie für Ihr erstes Hypothekendarlehen wählen sollen, kann Ihr Kreditgeber Ihnen dabei helfen, das richtige Angebot basierend auf Ihren Finanzen und Ihren Zielen für den Hauskauf zu finden.

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CT-Programme für Erstkäufer von Eigenheimen

Die Connecticut Housing Finance Authority (CHFA) ​​bietet zwei Hauptoptionen für Wohnungsbaudarlehen an, es gibt jedoch auch andere für Personen mit besonderen Bedürfnissen. Die beiden Großen sind:

  1. HFA Advantage und HFA Preferred Hypothekenprogramme – Bieten Sie niedrigere Hypothekenversicherungsprämien als üblich, was once Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren kann
  2. Hypothekenprogramm für Eigenheimkäufer — Zinssätze unter dem Markt und Zugang zu Anzahlungshilfen. Wenn Sie sich monatliche Hypothekenzahlungen leisten können, aber Hilfe bei den Kosten für den Eigenheimkauf benötigen, ist dieses Erstkäuferprogramm möglicherweise das Richtige für Sie

Beide stehen hauptsächlich Erstkäufern von Eigenheimen in Connecticut zur Verfügung, einschließlich denen, die in den letzten drei Jahren kein Eigenheim besessen haben. Jemand, der in einem bestimmten Gebiet kauft, kann jedoch auch dann um Hilfe bitten, wenn er kein Erstkäufer ist.

Wie bei diesen Programmen üblich, gibt es Obergrenzen sowohl für den maximalen Verkaufspreis des Eigenheims als auch für das Haushaltseinkommen der Kreditnehmer. Aber die CHFA-Ressourcenkarte zeigt Ihnen, was once diese Zahlen für den Ort sind, an dem Sie kaufen möchten.

Darüber hinaus müssen Sie einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren und einen der zugelassenen Kreditgeber der CHFA verwenden, um sich für eine dieser Hypotheken zu qualifizieren.

CT-Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen

Das CHFA-Anzahlungshilfeprogramm bietet keine Zuschüsse. Stattdessen können berechtigte Antragsteller Kredite mit einem Zinssatz von nur 1 % erhalten (gültig bis mindestens 31.12.21). Diese müssen parallel zu Ihrer Hypothek zurückgezahlt werden. Erwarten Sie additionally, dass Sie nachweisen müssen, dass Sie sich beide monatlichen Zahlungen bequem leisten können.

Mit CHFA können Sie bis zu 20.000 USD für Ihre Anzahlung ausleihen. Ihre Kreditsumme darf jedoch die erforderliche Anzahlung für Ihr Kreditprogramm nicht überschreiten: 3-3,5 % des Kaufpreises, je nachdem, welche Hypothek Sie nutzen.

Möchten Sie mehr wissen? Wenden Sie sich an einen lokalen CHFA-zugelassenen Kreditgeber oder rufen Sie die CHFA-Einfamilienabteilung unter (860) 571-3502 an. Die E-Mail-Adresse lautet sfaminquiry@chfa.org.

Denken Sie auch nicht, dass die CHFA die einzige Anzahlungshilfe in der Stadt ist.

Unten finden Sie eine Liste von Organisationen, die Erstkäufern von Eigenheimen in einzelnen Städten und Landkreisen in Connecticut helfen. Und achten Sie darauf, alle zu überprüfen, die Ihre Region bedienen. Weil sie möglicherweise ein Unterstützungsprogramm für Anzahlungen anbieten, das besser zu Ihnen passt als die landesweite Option.

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Ein Haus in Connecticuts Großstädten kaufen

Die mittleren Immobilienpreise in den größten Städten von Connecticut variieren enorm. Stamford warfare bei weitem das teuerste der großen Drei. Aber die Inflation der Eigenheimpreise in den 12 Monaten bis August 2021 warfare viel niedriger als in den anderen beiden.

New Haven hatte in dieser Zeit mit Abstand den höchsten Anstieg der durchschnittlichen Listenpreise und übertraf den landesweiten Durchschnitt.

Die gute Nachricht für einen Erstkäufer von Eigenheimen in Connecticut ist, dass jede dieser Städte ihre eigenen Anzahlungshilfedarlehen hat, von denen zwei verzeihlich sind. Vorausgesetzt, Sie sind berechtigt und bleiben lange genug in Ihrem nächsten Zuhause, können Sie etwas kostenloses Geld erhalten, um Ihre Anzahlung und Abschlusskosten zu decken.

Bridgeport Erstkäufer von Eigenheimen

Der durchschnittliche Listenpreis in Bridgeport lag laut Realtor.com im August 2021 bei 299.900 US-Dollar. Das waren 11,1 % mehr als im Vorjahr.

Wenn Sie ein Haus zu diesem Durchschnittspreis kaufen möchten, können Ihre Anzahlungsoptionen zwischen folgenden Optionen liegen:

  • 9.000 $ für 3% Anzahlung
  • $59.980 für 20% Anzahlung

Die Stadt Bridgeport hat ein gutes Anzahlungsprogramm. Das Schlimmste daran ist tatsächlich der 48-seitige Leitfaden (PDF), den Sie sich durcharbeiten müssen, um einige grundlegende Informationen zu erhalten.

Das Programm „hilft Hauskäufern mit niedrigem und mittlerem Einkommen“, indem es ihnen ein verzeihliches Darlehen zur Verfügung stellt, um ihre Anzahlungs- und Abschlusskosten zu decken. Und weil das Darlehen verzeihlich ist, leisten Sie keine monatlichen Zahlungen.

Wenn Sie auf diese Weise weniger als 15.000 US-Dollar leihen, wird das Darlehen nach fünf Jahren vollständig zurückgezahlt – an dessen Ende Sie nichts mehr schulden. Aber je mehr Sie leihen, desto länger müssen Sie auf die Vergebung warten: 10 Jahre für 15.000 bis 40.000 US-Dollar und 15 Jahre für mehr als 40.000 US-Dollar.

Beachten Sie, dass Sie das Darlehen vollständig oder teilweise zurückzahlen müssen, wenn Sie es verkaufen, refinanzieren oder umziehen, bevor es vergeben ist.

Wenn Ihnen dieser Leitfaden zu viel juristische Sprache enthält, bitten Sie das Department of Housing and Community Development von Bridgeport unter (203) 576-8144 oder in keeping with E-Mail an hcd@bridgeportct.gov um Rat.

Erstkäufer von Eigenheimen in Stamford

Der durchschnittliche Listenpreis in Stamford lag laut Realtor.com im August 2021 bei 619.000 US-Dollar. Das waren 6,9 % mehr als im Vorjahr.

Wenn Sie ein Haus zu diesem Durchschnittspreis kaufen möchten, können Ihre Anzahlungsoptionen zwischen folgenden Optionen liegen:

  • $18.570 für 3% Anzahlung
  • 123.800 $ für 20% Anzahlung

Das Stamford HOME-Programm der Stadt wird vom Housing Development Fund, Inc. (HDF) verwaltet und berechtigte Antragsteller können ein zinsloses Darlehen von bis zu 20.000 USD für ihre Anzahlung und Abschlusskosten erhalten.

Diese müssen Sie jedoch vollständig zurückzahlen, wenn Sie das Haus verkaufen, Ihre (erste) Haupthypothek refinanzieren, das Eigentum übertragen oder die Haupthypothek vollständig abbezahlt haben. Die Webseite sagt:

„Um Anspruch auf HOME-Fonds zu haben, darf das gesamte Haushaltseinkommen 65 % des Median-Einkommens der Region, angepasst an die Familiengröße, nicht überschreiten. Alle Käufer müssen die Anforderungen des HDF-Beratungsprogramms für Wohneigentum erfüllen. Für dieses Darlehen wird eine Gebühr von 2.000 US-Dollar erhoben, die bei Abschluss an HDF zu zahlen ist.“

Es gibt kaum andere Informationen. Sie können jedoch mit HDF über ein Online-Kontaktformular auf der Website in Kontakt treten.

Erstkäufer von Eigenheimen in New Haven

Der durchschnittliche Listenpreis in New Haven lag laut Realtor.com im August 2021 bei 295.000 US-Dollar. Das waren 22,9 % mehr als im Vorjahr.

Wenn Sie ein Haus zu diesem Durchschnittspreis kaufen möchten, können Ihre Anzahlungsoptionen zwischen folgenden Optionen liegen:

  • 8.850 $ für 3% Anzahlung
  • $59.000 für 20% Anzahlung

Die Stadt New Haven hat ein anständiges Programm zur Unterstützung von Anzahlungen. Sie können bis zu 6% des Kaufpreises eines Eigenheims leihen, bis zu einem Höchstbetrag von 10.000 US-Dollar.

Das ist ein zinsloses Darlehen ohne monatliche Zahlungen. Und es wird jedes Jahr mit einer Rate von 20 % vergeben. Am Ende von Jahr 5 schuldest du nichts. Wenn Sie vorher umziehen, verkaufen oder refinanzieren, müssen Sie den nicht vergebenen Teil des Darlehens zurückzahlen.

Möchten Sie mehr wissen? E-Mail an DGolia@newhavenct.gov

Wo Sie in Connecticut Hilfe beim Hauskauf finden

Alle oben aufgeführten Organisationen sollten jeden Erstkäufer von Eigenheimen in Connecticut oder ihrer Umgebung kostenlos beraten.

Zusätzlich zu unserer Auswahl stellt das US Department of Housing and Urban Development (HUD) Listen für landesweite, regionale und lokale Ressourcen bereit:

Landesweite und regionale Ressourcen für Erstkäufer von Eigenheimen in CT:

Programme nach Stadt/Stadt in Connecticut:

Wie hoch sind die Hypothekenzinsen in Connecticut heute?

Hier können Sie die aktuellen Hypothekenzinsen in Connecticut sehen.

Wenn Sie bereit sind, mit dem Hauskauf zu beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie von mindestens drei Hypothekengebern personalisierte Zinsangebote erhalten.

Schauen Sie sich nicht nur on-line die beworbenen Preise an; Beantragen Sie tatsächlich eine Vorabgenehmigung und vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze und Gebühren. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie das bestmögliche Angebot für Ihren neuen Wohnungsbaukredit erhalten.

Bestätigen Sie Ihren neuen Preis (24. November 2021)

1 Quelle: Experian.com-Studie 2021 zu Daten für 2020

2Basierend auf einer Überprüfung der verfügbaren DPA-Zuschüsse des Staates zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments

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