Wisconsin Erstkäufer von Eigenheimen | 2021 Programme und Stipendien

Wissenswertes über den Kauf eines Hauses in Wisconsin

Erstkäufer von Eigenheimen in Wisconsin haben gegenüber Käufern in einigen anderen Bundesstaaten einen Vorsprung. Sowohl die Eigenheimpreise als auch die Eigenheimpreisinflation liegen deutlich unter dem nationalen Durchschnitt.

Natürlich kann es immer noch eine Herausforderung sein, für Ihre Anzahlung zu sparen und einen Wohnungsbaukredit zu erhalten. Aber Wisconsin hat Programme, die helfen.

Der Badger State bietet Erstkäufern in Wisconsin spezielle Hypotheken und Ausbildungen an. Und es verfügt über mehrere Unterstützungsprogramme für Anzahlungen, die Ihnen helfen können, Ihre Anforderungen an Anzahlungen und Abschlusskosten zu erfüllen.

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Übersicht über Eigenheimkäufer in Wisconsin

Der durchschnittliche Eigenheimpreis in Wisconsin lag im September 2021 nach Angaben der Wisconsin Realtors Association bei 245.000 USD.

Das conflict ein Anstieg von 229.900 US-Dollar im September 2020. Und es conflict ein Anstieg von 6,6%, was once viel niedriger conflict als der nationale Durchschnitt von 18% im gleichen Zeitraum.

Das sind natürlich großartige Neuigkeiten, wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim in Wisconsin kaufen. Denn eine niedrigere Immobilienpreisinflation macht es einfacher, für eine Anzahlung zu sparen.

Aber einige Käufer werden immer noch knapp bei Kasse sein. Und hier können die Erstkäuferprogramme von Wisconsin helfen.

Übersicht über Käufer von Eigenheimen in Wisconsin
Durchschnittlicher Hausverkaufspreis in WI 245.000 $
Mindest-Anzahlung in WI (3%) 7.350 $
20% Anzahlung in WI $49.000
Durchschnittliche Kreditpunktzahl in WI1 732
Maximaler Immobilienkäufer WI2 Ein Darlehen von bis zu 6% des Kaufpreises des Hauses, landesweit verfügbar

Die Anzahlungsbeträge basieren auf dem letzten verfügbaren durchschnittlichen Hausverkaufspreis des Staates. Die „Mindest“-Anzahlung geht von 3% auf eine konventionelle Hypothek mit einer Mindestkreditwürdigkeit von 620 aus.

Wenn Sie Anspruch auf ein VA-Darlehen (unterstützt vom Department of Veterans Affairs) oder ein USDA-Darlehen (unterstützt vom US-Landwirtschaftsministerium) haben, benötigen Sie möglicherweise überhaupt keine Anzahlung.

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Erstkredite für Eigenheimkäufer in Wisconsin

Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim in Wisconsin mit einer Anzahlung von 20 % kaufen, können Sie ein konventionelles Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz erhalten. Und Sie müssen nie für eine non-public Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen.

Natürlich haben nur wenige Erstkäufer genug für 20 Prozent gespart. Aber die gute Nachricht ist, Sie brauchen nicht so viel. Bei weitem nicht.

Kreditnehmer können mit einem dieser Hypothekenprogramme mit geringer Anzahlung oft mit nur 3% oder sogar 0% in ein neues Zuhause einziehen:

  • Konventionell 97 — Von Freddie Mac oder Fannie Mae. 3% Anzahlung und mindestens 620 Kreditpunkte. In der Regel können Sie nach einigen Jahren die Zahlung der Hypothekenversicherung einstellen
  • FHA-Darlehen — Unterstützt von der Federal Housing Administration. 3,5% nach unten und ein Kredit-Score von mindestens 580. Aber Sie sind in der Regel am Haken für eine Hypothekenversicherung, bis Sie sich in eine andere Art von Hypothek refinanzieren, umziehen oder Ihren Kredit abbezahlen
  • VA-Darlehen — Nur für Veteranen, aktive Militärangehörige, Reservisten und Nationalgarde. Eine Anzahlung von Null ist erforderlich. Die minimale Kreditwürdigkeit variiert je nach Kreditgeber, beträgt jedoch oft 620. Keine laufende Hypothekenversicherung nach Abschluss. Dies sind wohl die besten verfügbaren Hypotheken. Bewerben Sie sich additionally, wenn Sie berechtigt sind
  • USDA-Darlehen — Für Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die in ausgewiesenen ländlichen Gebieten einkaufen. Null Anzahlung erforderlich. Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren je nach Kreditgeber, aber oft 640. Niedrige Hypothekenversicherungssätze
  • WHEDA-Darlehen — Kann wettbewerbsfähige Zinssätze beinhalten und kann mit Anzahlungshilfe verwendet werden. Weitere Informationen unten

Beachten Sie, dass Sie für die meisten dieser Programme einen Hauptwohnsitz kaufen müssen. Das ist ein Haus, in dem Sie ganztägig leben werden, kein Ferienhaus oder Anlageobjekt.

Je nachdem, für welches Hypothekendarlehen Sie sich entscheiden, können Sie möglicherweise mit minimalem Bargeld aus der Tasche in Ihr neues Haus kommen.

Mit diesen Programmen können Sie sogar geschenktes Geld oder Anzahlungshilfe (DPA) verwenden, um die Anzahlungs- und Abschlusskosten zu decken.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches Programm Sie für Ihr erstes Hypothekendarlehen wählen sollen, kann Ihr Kreditgeber Ihnen dabei helfen, das richtige Angebot basierend auf Ihren Finanzen und Ihren Zielen für den Hauskauf zu finden.

Finden Sie das für Sie beste Darlehen für Erstkäufer (25. November 2021)

Wisconsin-Programme für Erstkäufer von Eigenheimen

Die Wisconsin Housing and Economic Development Authority (WHEDA) hat zwei Haupttypen von Hypotheken:

  • WHEDA-Vorteil Konventionell — Eine Art konventionelle Hypothek, die den Regeln von Fannie Mae entspricht. Mindestkreditwürdigkeit 620
  • WHEDA-Vorteil FHA — Eine von der Federal Housing Administration (FHA) besicherte Hypothek. Mindestkreditwürdigkeit 640

Auf der Website von WHEDA können Sie die beiden Kredite nebeneinander vergleichen, um zu sehen, welches für Sie besser passt. Und wenn Sie Anspruch auf Unterstützung bei der Anzahlung haben, sind beide Darlehen möglicherweise ohne Anzahlung verfügbar. Es gibt auch ein Sanierungsprogramm, wenn Sie ein renovierungsbedürftiges Haus kaufen möchten.

Beachten Sie, dass Sie einen Hypothekenkreditgeber aus einer von WHEDA genehmigten Liste auswählen müssen.

Sie müssen auch einen Lehrgang für Hauskäufer absolvieren, um sich zu qualifizieren. Und Sie müssen das Haus für die Dauer der Hypothek bewohnen, so dass dies keine Gelegenheit für Vermieter oder Käufer von Ferienhäusern ist.

Wenn Sie ein Haus in einem der 15 Landkreise kaufen möchten, die die ländlichen Zielgebiete von Wisconsin bilden, erhalten Sie möglicherweise einen niedrigeren Hypothekenzins. Lesen Sie den Flyer von WHEDA zu diesen Bereichen.

WHEDA veranstaltet regelmäßig Online-Webinare für Erstkäufer von Eigenheimen in Wisconsin. Und diese könnten Ihnen eine großartige Gelegenheit bieten, mehr zu erfahren und Fragen zu stellen. Überprüfen Sie additionally, wann der nächste geplant ist. Es verspricht: „Wenn Sie nie gedacht hätten, Hausbesitzer zu werden, können Sie das auf jeden Fall – und WHEDA kann Ihnen zeigen, wie es geht!“

Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen in Wisconsin

WHEDA bietet keine Stipendien an. Stattdessen vergibt es Kredite an berechtigte Kreditnehmer über zwei Programme zur Anzahlungsunterstützung (DPA).

  • WHEDA Easy Close DPA — Verleiht Ihnen zwischen 1.000 und 6% des Kaufpreises Ihres nächsten Eigenheims. Es handelt sich um eine 10-jährige Festzins-Zweithypothek, die Sie in gleichen monatlichen Raten zurückzahlen. Der Zinssatz für dieses Darlehen ist derselbe wie für Ihre erste (Haupt-)Hypothek. Sie können dieses DPA mit den konventionellen oder FHA-Darlehen von WHEDA verwenden
  • WHEDA Capital Access DPA — Ermöglicht es Ihnen, zwischen 3.050 USD und 3 % des Kaufpreises des Hauses zu leihen. Aber es ist ein stilles 30-Jahres-Darlehen mit einem Zinssatz von 0% und ohne monatliche Zahlungen. Sie zahlen den geliehenen Betrag zurück, wenn Sie ausziehen, das Haus verkaufen, refinanzieren, Ihre Hypothek abbezahlen, je nachdem, was once früher eintritt

Eines dieser landesweiten DPA-Programme von WHEDA kann sich als Ihre beste Wahl herausstellen. Aber melden Sie sich erst an, wenn Sie überprüft haben, ob Ihre Stadt, Ihr Landkreis oder Ihre Stadt ein eigenes Programm anbietet.

Unten finden Sie einige Links und Sie können eine Internetsuche durchführen: „Anzahlungshilfe in [your town or city or county].“ Einer davon ist vielleicht noch besser.

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Ein Haus in den wichtigsten Städten von Wisconsin kaufen

Milwaukee und Madison erlebten zwischen September 2020 und demselben Monat im Jahr 2021 eine average Inflation der Eigenheimpreise. Aber leider galt dies nicht für Green Bay. Die Preise stiegen um schockierende 18,9 %.

Wenn Sie jedoch ein Erstkäufer von Eigenheimen in Wisconsin sind, der in einer der drei größten Städte des Badger State kaufen möchte, werden Sie möglicherweise bei Ihrer Anzahlung um Hilfe gebeten. Also fass dir ein Herz!

Erstkäufer von Eigenheimen in Milwaukee

Der durchschnittliche Listenpreis in Milwaukee lag laut Realtor.com im September 2021 bei 169.500 US-Dollar. Das waren 6 % mehr als im Vorjahr.

Bei diesem Durchschnittspreis liegen Ihre Anzahlungsoptionen möglicherweise zwischen:

  • 5.100 $ für 3% Anzahlung
  • $33.900 für 20% Anzahlung

Housing Resources Inc. listet mehrere Unterstützungsprogramme für Anzahlungen auf, die Milwaukeeanern offen stehen. Einige sind auf die derzeitigen Einwohner der Stadt beschränkt, andere sind möglicherweise für jeden offen, der dort kaufen möchte.

Alle oder die meisten haben Einkommensgrenzen und sind hauptsächlich für Personen mit geringem oder mittlerem Einkommen bestimmt.

Zum Beispiel wird ein Programm „von der Stadt Milwaukee“ bereitgestellt [and] bietet vergebliche Zuschüsse in Höhe von 5.000 USD für einen Kauf in der Stadt Milwaukee oder 7.000 USD, wenn Sie im Gemeindeentwicklungsblock-Zuschussgebiet einkaufen …“ Vorausgesetzt, Sie bleiben fünf Jahre im Haus, wird dieses Darlehen erlassen.

Madison Erstkäufer von Eigenheimen

Der durchschnittliche Listenpreis in Madison lag laut Realtor.com im September 2021 bei 332.700 US-Dollar. Das waren 7,3 % mehr als im Vorjahr.

Bei diesem Durchschnittspreis liegen Ihre Anzahlungsoptionen möglicherweise zwischen:

  • 9.980 $ für 3% Anzahlung
  • 66.540 $ für 20% Anzahlung

Die Stadt Madison hat ein DPA-Programm, das berechtigten Kreditnehmern bis zu 20.000 US-Dollar bietet. Die Einkommensobergrenzen variieren je nach Haushaltsgröße, aber Sie benötigen ein bescheidenes oder moderates Einkommen. Ihre erste Hypothek muss 30 Jahre dauern und Sie müssen 1% des Kaufpreises aus eigenen Mitteln einbringen.

Dies ist ein Darlehen und Sie müssen es zurückzahlen bei „Verkauf, Cash-out-Refinanzierung für andere als Immobilienverbesserungen, die Immobilie wird übertragen oder ist nicht mehr der Hauptwohnsitz des Eigenheimkäufers“. In gewisser Weise ähnelt es additionally dem Angebot von WHEDA.

Aber es gibt einen wichtigen Unterschied. Möglicherweise müssen Sie den geliehenen Betrag zurückzahlen Plus einen „proportionalen Anteil der Wertschätzung bezogen auf den prozentualen Anteil der von der Stadt geleisteten Hilfeleistungen“. Mit anderen Worten, die Stadt möchte möglicherweise einen Anteil an dem Betrag, um den der Wert Ihres Hauses seit dem Kauf gestiegen ist.

Erstkäufer von Eigenheimen in Green Bay

Der durchschnittliche Listenpreis in Green Bay lag laut Realtor.com im September 2021 bei 219.900 US-Dollar. Das waren 18,9 % mehr als im Vorjahr.

Bei diesem Durchschnittspreis liegen Ihre Anzahlungsoptionen möglicherweise zwischen:

  • 6.600 $ für 3% Anzahlung
  • $43.980 für 20% Anzahlung

NeighborWorks Green Bay verfügt über ein DPA-Programm, das Erstkäufern Darlehen bietet, die „in der Regel zwischen 3.000 und 8.000 US-Dollar liegen“.

Wie andere, die wir in Wisconsin abgedeckt haben, muss diese DPA zurückgezahlt werden, wenn Sie nicht mehr Eigentümer sind oder wenn Sie Ihre Haupthypothek refinanzieren oder zurückzahlen. Und wie immer gibt es verschiedene Zulassungskriterien und Bedingungen, die erfüllt werden müssen. Klicken Sie additionally auf den Link, um Details zu erfahren.

Wo Sie in Wisconsin Hilfe beim Hauskauf finden

Alle oben aufgeführten Organisationen sollten jeden Erstkäufer von Eigenheimen in Wisconsin oder ihrer Umgebung kostenlos beraten.

Zusätzlich zu unserer Auswahl bietet das US Department of Housing and Urban Development (HUD) einige Listen für landesweite, regionale und lokale Ressourcen:

Landesweite und regionale Ressourcen für Erstkäufer von Eigenheimen in Wisconsin:

Programme für Erstkäufer von Eigenheimen nach Stadt/Gemeinde:

Wie hoch sind die Hypothekenzinsen in Wisconsin heute?

Hier können Sie die aktuellen Live-Hypothekenzinsen in Wisconsin sehen.

Wenn Sie bereit sind, mit dem Hauskauf zu beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie von mindestens drei Hypothekengebern personalisierte Zinsangebote erhalten.

Schauen Sie sich nicht nur on-line die beworbenen Preise an; Beantragen Sie tatsächlich eine Vorabgenehmigung und vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze und Gebühren. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie das bestmögliche Angebot für Ihren neuen Wohnungsbaukredit erhalten.

Bestätigen Sie Ihren neuen Tarif (25. November 2021)

1 Quelle: Experian.com-Studie 2021 zu Daten für 2020

2Basierend auf einer Überprüfung der verfügbaren DPA-Zuschüsse des Staates zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments

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